31.10.2016
Ректор НГУЭУ Александр Новиков – о том, как получилось, что население России не разбирается в финансовых инструментах, и что может сделать университет для решения этой проблемы.
Одна из актуальных тем нескольких последних лет – это финансовая грамотность. Работа по организации финансовой грамотности поддерживается и Центральным банком России, и Министерством финансов РФ, и Министерством финансов Новосибирской области. Также были гранты, выданные России Всемирным банком на проект финансовой грамотности. Суть его заключается в том, чтобы повысить уровень знаний, как у населения, так и у руководителей предприятий – научить их использовать разные финансовые инструменты.
Почему эта тема так актуальна именно в России? Если вспомнить историю, то когда мы начали строить капитализм, каждый гражданин страны получил приватизационный чек (ваучер) – предполагалось, что люди вложат эти ваучеры в какие-то ценные бумаги компаний и будут получать дивиденды – как в Англии или США. Там это действительно работает, и слова «котировки», «дивиденды», «капитализация компании» известны даже школьнику, у нас же не каждый взрослый понимает, что они означают.
То есть Россия решила создать англосаксонскую систему организации финансового рынка, в которой упор делается на фондовый рынок или рынок ценных бумаг.
И, как это часто бывает в России, строили одно, а вышло другое. Прямо как в песне Аллы Пугачевой про волшебника-недоучку: «Сделать хотел утюг – слон получился вдруг».
Россия вместо англосаксонской модели построила континентальную, иногда эту модель называют германской, которая предполагает, что главными участниками финансового рынка являются банки, а население, как правило, не покупает акции, а открывает вклады и, возможно, имеет облигации для получения текущего дохода.
Таким образом, получилось, что население России отдалено от финансового рынка. В этом свою роль, конечно, сыграли финансовые пирамиды, типа МММ: люди разорились на них и уже не доверяли созданным паевым инвестиционным фондам, хотя ПИФы были и остаются хорошей альтернативой суррогатным финансовым инструментам. Другая проблема – населению и вкладывать-то особо нечего. Но даже если есть, фантазии хватает, как правило, на то, чтобы купить доллары или евро, либо открыть вклад в банке. А есть, например, еще как минимум один способ законным образом и без особых рисков заработать 52 тысячи рублей – открыть индивидуальный инвестиционный счет на 400 тысяч рублей, заключив договор с компанией, которая осуществляет брокерские услуги. Это может сделать каждый, чей годовой доход превышает эту сумму – и тогда он получает льготу по подоходному налогу. Если боитесь прогореть, то можно выбрать консервативный вариант вложения, например, облигации федерального займа с гарантированным погашением. В таком случае вы с высокой вероятностью не потеряете свои деньги, а еще и получите 52 тысячи рублей. О таких инструментах полезно знать.
Что в России происходит в плане повышения финансовой грамотности? В школах в курс обществознания вводят несколько соответствующих тем. По поручению Центрального банка РФ был написан специальный учебник «Основы финансовой грамотности» для школьников, который получил одобрение Министерства науки и образования РФ. Минобрнауки РФ и Центробанк подписали соглашение о совместной работе в этом направлении.
В вузах есть курсы, связанные с финансовым рынком, на которых студенты узнают, как устроен финансовый рынок и как использовать те или иные финансовые инструменты для инвестиций и сбережений. Один из таких курсов читаю я. Для более широкого круга студентов неэкономических направлений подготовки мы в прошлом учебном году проводили День финансовой грамотности.
Но основная проблема в том, что безграмотны или недостаточно грамотны в этом плане люди старшего поколения, даже руководители и финансовые директора компаний.
К такому выводу можно прийти, если учесть, что доля инвестиций в основной капитал за счет внешних источников финансирования составляет всего около 8%. Это значит, что внешний рынок капитала для инвестиционной деятельности практически закрыт. В этом направлении нужно работать, иначе Россия никогда не сможет использовать накопления частных инвесторов или временно свободные средства юридических лиц для инвестиций.
И НГУЭУ как экономический и предпринимательский университет, конечно, должен возглавить эту работу – не только в Новосибирской области, но и в Сибирском федеральном округе. Недавно Московская биржа и НГУЭУ провели I Сибирский форум биржевого и финансового рынка, на нем было много участников, примерно 60% пришли по собственной инициативе – и это уже небольшая победа, потому что люди попытались разобраться, как работает финансовый рынок, а, возможно, и заключили первые договоры.
Сейчас мы создаем при кафедре финансового рынка и финансовых институтов центр, который будет помогать разбираться в сложных вопросах. Причем помогать как населению, так и руководителям компаний. Для этого у НГУЭУ есть все возможности. Кафедру финансового рынка и финансовых институтов возглавляет Николай Валентинович Анохин, который уже почти 24 года является руководителем Сибирской межбанковской валютной биржи. На кафедре началось формирование квалифицированного кадрового состава из преподавателей, имеющих практический опыт работы на финансовом рынке, в том числе из выпускников кафедры, которую в свое время возглавлял я. Имеются методические материалы для проведения этой сложной работы, а главное – есть желание эту работу организовать. Поэтому есть шансы на успех!
Я – за всеобщую финансовую грамотность!